中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》，從劃定銷售機(jī)構(gòu)范圍、厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任、規(guī)范銷售機(jī)構(gòu)和人員行為等方面對(duì)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

辦法將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)子公司；一類是接受銀行理財(cái)子公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)。代理銷售機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段為其他銀行理財(cái)子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

辦法規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同、強(qiáng)制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強(qiáng)化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面。

辦法強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理，對(duì)宣傳銷售文本、認(rèn)贖安排、資金交付與管理、對(duì)賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。同時(shí)要求建立健全投資者權(quán)益保護(hù)管理體系，持續(xù)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理。

銀保監(jiān)會(huì)表示，發(fā)布實(shí)施辦法有利于規(guī)范銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益。下一步將持續(xù)做好配套制度建設(shè)，不斷完善銀行理財(cái)子公司監(jiān)管框架。

附：銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》答記者問

為規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)25日發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

問：制定出臺(tái)辦法的背景是什么？

答：制定辦法一是完善銀行理財(cái)子公司制度規(guī)則體系的需要。目前銀行理財(cái)子公司主要沿用商業(yè)銀行理財(cái)、代銷等監(jiān)管規(guī)則，全面性和適用性存在不足。二是適應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售法律關(guān)系變化的需要。銀行理財(cái)子公司設(shè)立后，產(chǎn)品銷售的相關(guān)法律主體擴(kuò)展為銀行理財(cái)子公司、代理銷售機(jī)構(gòu)和投資者三方。各方在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的法律定位、權(quán)責(zé)關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期均發(fā)生變化，需要進(jìn)一步細(xì)化明確相關(guān)規(guī)范。

問：辦法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)做出了哪些規(guī)定？

答：辦法將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行理財(cái)子公司；一類是接受銀行理財(cái)子公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)。辦法現(xiàn)階段允許銀行理財(cái)子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為代理銷售機(jī)構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。

銀行理財(cái)子公司屬于新型非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽(yù)等處于起步培育階段，區(qū)分辨識(shí)度需要逐步提升。現(xiàn)有銷售機(jī)構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識(shí)別。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時(shí)將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)展至其他金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)機(jī)構(gòu)。

問：辦法對(duì)銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)的銷售責(zé)任是如何規(guī)定的？

答：辦法堅(jiān)持銀行理財(cái)子公司和代理銷售機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)銷售責(zé)任。銀行理財(cái)子公司是理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)發(fā)行方，主要責(zé)任是確定如實(shí)反映產(chǎn)品屬性的統(tǒng)一信息內(nèi)容和披露標(biāo)準(zhǔn)（即“是什么產(chǎn)品”），篩選合格的代理銷售機(jī)構(gòu)并實(shí)施持續(xù)有效管理（即“由誰來賣”），明確規(guī)范銷售的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和約束機(jī)制（即“如何管理賣方”）。

代理銷售機(jī)構(gòu)面向投資者實(shí)施銷售行為，主要責(zé)任是選擇適宜本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)和目標(biāo)客群的理財(cái)產(chǎn)品（即“賣什么產(chǎn)品”），履行投資者適當(dāng)性義務(wù)，評(píng)估篩選合適的投資者（即“賣給誰”）等。

問：辦法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品做出了哪些規(guī)定？

答：理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)可以通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品，也可以通過官方網(wǎng)站、移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件（手機(jī)銀行APP）等自有的電子渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)于通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，辦法要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)設(shè)置明顯標(biāo)識(shí)，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。除非與投資者當(dāng)面書面約定，評(píng)級(jí)為四級(jí)以上的理財(cái)產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

對(duì)于通過電子渠道向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，辦法要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營(yíng)銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。

問：辦法在理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理方面做出了哪些規(guī)定？

答：在機(jī)構(gòu)層面，辦法要求理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)建立健全上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實(shí)等制度并有效執(zhí)行。未經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動(dòng)合同，任何人員不得從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在員工層面，辦法要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品前進(jìn)行自我介紹并告知信息查詢和核實(shí)渠道，便于投資者查詢核實(shí)，防止偽冒身份和虛假宣傳。